Het was even rustig op het hypotheekfront. Maar die rust is voorbij. Deze week verhogen maar liefst vijftien geldverstrekkers hun hypotheektarieven. Rabobank, ING, ABN Amro, a.s.r., NN, MUNT, Centraal Beheer, bijBouwe, Venn, Vista, Allianz, Tulp Riant en HollandWoont: ze doen allemaal mee. De stijgingen liggen tussen de 0,05 en 0,1 procentpunt. Dat klinkt misschien bescheiden, maar bij een hypotheek van drie ton merk je het verschil direct in je maandlasten.
Wat is er aan de hand? De oorzaak ligt niet in Nederland zelf, maar duizenden kilometers verderop. De spanningen in het Midden-Oosten lopen op. De scheepvaart door de Straat van Hormuz ligt grotendeels stil. Dat drijft de energieprijzen op en zorgt voor inflatiebezorgdheid in heel Europa. De inflatie in april kwam uit op 2,8 procent volgens het CBS. Niet alarmerend, maar hoog genoeg om de kapitaalmarktrente omhoog te duwen. En die rente bepaalt uiteindelijk wat jij betaalt voor je hypotheek.
Paniek op de hypotheekmarkt?
Paniek is een groot woord. Maar dat er onrust heerst, staat buiten kijf. Martin Hagedoorn van De Hypotheekshop ziet het in de cijfers: op de dag dat de eerste verhogingen werden aangekondigd, schoten de hypotheekaanvragen met 50 procent omhoog. Mensen willen hun rente vastzetten voordat het nóg duurder wordt. Begrijpelijk. Maar is het ook verstandig?
Hagedoorn verwacht dat de renteverhogingen nog zeker twee weken aanhouden. Wie nu een hypotheekofferte op zak heeft, doet er goed aan om de rentetermijn serieus te overwegen. Een korte rentevaste periode kan verleidelijk zijn vanwege het lagere starttarief, maar bij aanhoudende stijgingen zit je over een paar jaar mogelijk flink duurder.
Wat betekent dit voor huizenkopers?
Laten we even rekenen. Stel, je koopt een woning van 350.000 euro. Bij een hypotheekrente van 4,0 procent betaal je op jaarbasis 14.000 euro aan rente. Stijgt die rente naar 4,2 procent, dan betaal je 14.700 euro. Dat is 700 euro per jaar meer, oftewel bijna 60 euro per maand. Over de volledige looptijd tikt dat stevig aan. En dat bij een relatief bescheiden stijging.
Woningmarkteconoom Sander Burgers van ING wijst op een ander effect. Hogere rentes betekenen dat kopers minder kunnen lenen. Dat remt de vraag. Op termijn kan dat een drukkend effect hebben op de huizenprijzen. Klinkt positief voor starters? Deels. Want diezelfde starters kunnen door de hogere rente juist minder financieren. Het is een dubbel zwaard.
Niet de eerste keer dit jaar
In maart zagen we een vergelijkbaar patroon. Ook toen stegen de hypotheekrentes fors door geopolitieke spanningen in het Midden-Oosten. Daarna stabiliseerde het weer. De vraag is nu of dat scenario zich herhaalt, of dat we in een langere periode van hogere rentes terechtkomen.
De Europese Centrale Bank (ECB) houdt de rente voorlopig stabiel, maar kijkt met argusogen naar de inflatieontwikkelingen. Als de energieprijzen blijven stijgen, wordt een renteverlaging dit jaar steeds onwaarschijnlijker. Dat is slecht nieuws voor iedereen die hoopte op goedkoper geld in de tweede helft van 2026.
Wat kun je nu doen?
Heb je plannen om een huis te kopen? Wacht dan niet te lang met het aanvragen van een hypotheekofferte. De meeste offertes zijn drie tot zes maanden geldig, dus je legt het huidige tarief vast terwijl je rustig verder zoekt. Heb je al een hypotheek met een variabele rente of een korte rentevaste periode die binnenkort afloopt? Neem dan contact op met je adviseur om te bespreken of oversluiten of verlengen verstandig is.
En vergeet niet: paniekvoetbal is zelden een goede strategie. De rente stijgt, ja. Maar de hypotheekrentes liggen historisch gezien nog steeds op een redelijk niveau. Tien jaar geleden was 4,5 procent heel normaal. Het gaat om de juiste timing voor jouw situatie. Laat je goed adviseren en neem geen overhaaste beslissingen.
Bij M&D Real Estate helpen wij je graag met het navigeren door deze roerige tijden op de woningmarkt. Neem gerust contact met ons op voor persoonlijk advies.